Insolvenční kalkulačka 2026: splátky oddlužení
Oddlužení (osobní bankrot) vám umožní zbavit se dluhů za 3 roky: z příjmu splácíte stejnou částku, jakou by srážel exekutor pro přednostní pohledávky, a zbytek dluhů vám soud odpustí. Zadejte čistý příjem, vyživované osoby, dluhy a prodejní majetek - kalkulačka ukáže měsíční splátku, kolik z ní dostanou věřitelé, celkovou úhradu za 3 roky a zda splníte zákonné minimum.
Kalkulačka oddlužení
Měsíční splátka v oddlužení
-
-
-
Jak oddlužení probíhá?
Oddlužení má tři fáze: návrh a povolení, schválení splátkového kalendáře a 3 roky splácení, po kterých soud rozhodne o osvobození od zbytku dluhů. Po zahájení řízení exekuce a srážky ze mzdy nepokračují a dluhy přestávají růst o úroky z prodlení.
| Parametr (2026) | Oddlužení plněním splátkového kalendáře |
|---|---|
| Podmínka úpadku | min. 2 věřitelé, závazky 30+ dní po splatnosti (§ 3 IZ) |
| Doba splácení | 3 roky, 5 let při osvobození v posledních 20 letech (§ 412a IZ) |
| Měsíční splátka | jako srážka pro přednostní pohledávky (§ 398 odst. 3 IZ) |
| Minimální splátka | 2 178 Kč: správci 1 089 Kč a věřitelům aspoň stejně (§ 395 IZ) |
| Minimální uspokojení | žádné - stačí plnit povinnosti |
| Odměna a výdaje správce | 750 + 150 Kč měsíčně + DPH (vyhláška č. 313/2007 Sb.) |
| Majetek | zpeněží se, obydlí soud zpravidla vyloučí |
| Konec | osvobození od zbytku dluhů (§ 414 IZ) |
Zákon nestanoví minimální procento uspokojení - musíte ale plnit povinnosti a splácet, kolik vám příjem dovolí. Kolik vám dnes může strhnout exekutor, ukáže kalkulačka exekučních srážek.
Jak kalkulačka počítá splátku v oddlužení?
Splátka se počítá stejně jako srážka ze mzdy pro přednostní pohledávky: ze zbytku příjmu nad nezabavitelnou částkou se bere dvě třetiny a nad hranicí 31 521 Kč všechno. Z ní se nejdříve zaplatí správce, potom běžné výživné, zbytek jde věřitelům. Za 3 roky (36 měsíců) kalkulačka připočte výtěžek z prodejního majetku. Přesnou částku určí soud podle doložených příjmů.
Splátka = 2/3 × (příjem do 31 521 Kč − nezabavitelná částka) + příjem nad 31 521 Kč + darVěřitelům = splátka − správce 1 089 Kč − běžné výživnéUspokojení = (36 × věřitelům + čistý výtěžek majetku) / dluhy
- Nezabavitelná částka 2026: 14 102 Kč pro dlužníka, na každou vyživovanou osobu o čtvrtinu víc (nařízení vlády č. 595/2006 Sb.). Zbytek příjmu se zaokrouhlí dolů na částku dělitelnou třemi.
- Správce: odměna 750 Kč a hotové výdaje 150 Kč měsíčně, s DPH 1 089 Kč (vyhláška č. 313/2007 Sb.). Před schválením oddlužení je odměna 1 650 Kč měsíčně, kalkulačka počítá až období po schválení.
- Minimum: ostatním věřitelům musí jít aspoň tolik, kolik správci, splátka tedy musí být aspoň 2 178 Kč (§ 395 odst. 1 písm. b IZ).
- Majetek: od výtěžku odečte odměnu správce 15 % (do 500 000 Kč) s DPH. Skutečný výtěžek bývá nižší o náklady prodeje.
- Hypotéka: zajištěné dluhy se uspokojují ze zástavy, do kalkulačky je nezadávejte.
Co udělat hned: postup k oddlužení
Návrh na povolení oddlužení za vás sepíše advokát, notář, exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná dluhová poradna a podává se ke krajskému soudu. Od podání návrhu do rozhodnutí o úpadku obvykle uběhnou týdny.
- Sepište všechny dluhy: vezměte si dopisy od věřitelů a exekutorů a výpisy z úvěrových registrů.
- Objednejte se do dluhové poradny: posoudí, zda splňujete podmínky, a návrh sepíše zdarma.
- Podejte návrh ke krajskému soudu: s přílohami o příjmech, výdajích, majetku a dluzích.
- Po zahájení řízení: spolupracujte se správcem, každé 3 měsíce dokládejte příjmy, neberte nové dluhy a plaťte zálohy na odměnu správce.
Co nedělat, když už dluhy nezvládáte?
Nejdražší chyba je nová půjčka na splacení staré, protože dluh jen zvětší a odsune řešení. Kdy ještě dává smysl nový úvěr, rozebírá článek půjčka pro dlužníky.
- Neignorujte dopisy: proti platebnímu rozkazu máte 15 dní na odpor od doručení. Jiná soudní zásilka, kterou nevyzvednete, se po 10 dnech považuje za doručenou.
- Neplaťte „poplatek“ firmě, která slibuje vyřízení oddlužení: návrh sepíše jen advokát, notář, exekutor, správce nebo akreditovaná poradna, poradna zdarma. Při podvodu volejte policii na 158.
- Nepřepisujte majetek na rodinu a nic nezatajte: soud může oddlužení zrušit pro nepoctivý záměr a osvobození do 3 let odejmout (§ 417).
- Nepřestávejte platit výživné: oddlužení vás od něj neosvobodí.
Které dluhy oddlužení neodpustí?
Osvobození se nedotýká peněžitého trestu a majetkových sankcí z trestního řízení pro úmyslný trestný čin, náhrady škody způsobené úmyslným porušením povinnosti, odměny a výdajů správce, výživného ze zákona a náhrady škody na zdraví (§ 416 insolvenčního zákona). Zajištěnému věřiteli navíc zůstává právo uspokojit se ze zástavy.
Naopak osvobození chrání i vaše ručitele - vztahuje se také na ně (§ 414 odst. 6). Co čekat od bank po oddlužení, vysvětluje článek půjčka po bankrotu.
Kde najdete bezplatnou pomoc?
Prvním kontaktem je bezplatná dluhová poradna: posoudí situaci, pomůže s návrhem a provede vás řízením. Za sepsání návrhu u akreditované poradny nic neplatíte.
- Poradna při finanční tísni: bezplatná dluhová poradna, financnitisen.cz.
- Insolvenční rejstřík: průběh řízení si ověříte na isir.justice.cz.
- Policie 158: pokud vám někdo za poplatek slíbil vyřízení oddlužení nebo půjčky.
Časté dotazy o oddlužení
Přijdu při oddlužení o byt?
Obydlí, ve kterém bydlíte, soud ze zpeněžení zpravidla vyloučí (tzv. chráněné obydlí), pokud není předmětem zajištění. Hypotéku ale musíte platit dál - zajištěnému věřiteli zůstává právo uspokojit se ze zástavy i po vašem osvobození (§ 414 odst. 7 insolvenčního zákona). Ostatní prodejní majetek správce zpeněží ve prospěch věřitelů.
Jaké jsou podmínky oddlužení?
Musíte být v úpadku: mít nejméně 2 věřitele, závazky více než 30 dní po splatnosti a nebýt schopni je platit (§ 3 insolvenčního zákona). Dále nesmíte sledovat nepoctivý záměr a ze splátek musí ostatním věřitelům jít aspoň tolik, kolik dostane správce (§ 395 odst. 1 písm. b). Při plátci DPH je to 1 089 Kč měsíčně správci a stejně tolik věřitelům, tedy splátka aspoň 2 178 Kč. Chybějící část může doplnit dar od blízkých. Nové oddlužení lze povolit nejdříve 12 let po předchozím osvobození (§ 395 odst. 3).
Kolik budu v oddlužení splácet?
Tolik, kolik by vám exekutor srážel pro přednostní pohledávky (§ 398 odst. 3 insolvenčního zákona): dvě třetiny z částky mezi nezabavitelnou částkou (v roce 2026 14 102 Kč, na každou vyživovanou osobu o čtvrtinu víc) a hranicí 31 521 Kč a celý příjem nad touto hranicí. Ze splátky se nejdříve platí správce, pak běžné výživné a zbytek jde věřitelům.
Jak dlouho oddlužení trvá?
3 roky od schválení oddlužení (§ 412a insolvenčního zákona). Pokud jste osvobození od dluhů dostali už v posledních 20 letech, trvá oddlužení 5 let. Po uplynutí doby soud rozhodne o osvobození od neuhrazeného zbytku dluhů, pokud jste plnili povinnosti. Zákon nestanoví minimální procento uspokojení. Při nepoctivém záměru soud oddlužení zruší a osvobození může do 3 let odejmout (§ 417).
Kolik oddlužení stojí?
Správce dostává 750 Kč měsíčně po schválení (od povolení do schválení 1 650 Kč) a 150 Kč měsíčně na hotové výdaje, u plátce DPH se připočítává 21 %. Platí se z vašich splátek. Sepis návrhu u akreditované dluhové poradny je zdarma, advokát, notář, exekutor nebo správce si mohou účtovat nejvýše 4 000 Kč bez DPH (manželé 6 000 Kč).
Zdroje
Ověřeno 21. 10. 2026 v předpisech platných k tomuto datu.
- Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon (§ 3 úpadek, § 395 zamítnutí návrhu, § 398 splátky, § 412a doba oddlužení, § 414 a § 416 osvobození, § 417 odejmutí)
- Vyhláška č. 313/2007 Sb. (§ 3 odměna správce při oddlužení, § 7 hotové výdaje, § 7a zálohy)
- Nařízení vlády č. 595/2006 Sb. (nezabavitelná částka a hranice plné srážky)
- Poradna při finanční tísni (bezplatná dluhová poradna)
- Insolvenční rejstřík (isir.justice.cz)
Použité částky a paragrafy
Úpadek: min. 2 věřitelé, závazky 30+ dní po splatnosti (§ 3 IZ); splátka ve výši srážky pro přednostní pohledávky (§ 398 odst. 3 IZ), z ní nejdříve správce a běžné výživné (§ 398 odst. 4 IZ); ostatním věřitelům aspoň tolik jako správci (§ 395 odst. 1 písm. b IZ); nové oddlužení až po 12 letech (§ 395 odst. 3 IZ); doba 3 roky, 5 let při osvobození v posledních 20 letech (§ 412a IZ); osvobození od zbytku dluhů (§ 414 IZ) s výlukami trestních sankcí, úmyslné škody, odměny správce, výživného a škody na zdraví (§ 416 IZ); odejmutí osvobození do 3 let (§ 417 IZ); nezabavitelná částka 2026 14 101,50 Kč, zaokrouhleně 14 102 Kč, hranice 31 521 Kč (NV č. 595/2006 Sb.); odměna správce 750 Kč měsíčně, před schválením 1 650 Kč, z výtěžku zpeněžení 15 % do 500 000 Kč (§ 3 vyhlášky č. 313/2007 Sb.); hotové výdaje 150 Kč měsíčně (§ 7 odst. 4); záloha do schválení nejméně 1 800 Kč měsíčně (§ 7a); vše + 21 % DPH u plátce.
Kalkulačka je orientační model oddlužení pro jednoho dlužníka a správce, který je plátcem DPH. Nepočítá se společným oddlužením manželů ani se zajištěnými dluhy. Výši splátek určí soud. Obsah je informační a není právním ani finančním poradenstvím. Aktualizováno 21. 10. 2026.
