Konsolidace půjček: kolik ušetříte
Konsolidace sloučí více úvěrů do jednoho s jednou splátkou a zpravidla nižší sazbou. Zadejte celkový zůstatek, současnou splátku a novou sazbu se splatností a kalkulačka ukáže novou měsíční splátku, měsíční úsporu i celkové přeplacení. Upozorní i tehdy, když sloučení prodraží úvěr na úrocích.
Kalkulačka konsolidace
Nová měsíční splátka
-
Měsíční úspora oproti současné splátce
-
Celkové přeplacení na novém úvěru
-
Nižší splátka vám odlehčí měsíční rozpočet. Zkontrolujte však i celkové přeplacení, delší splatnost ho může zvýšit.
Jak funguje konsolidace úvěrů?
Konsolidace úvěrů spojuje více půjček do jednoho nového úvěru. Nový úvěr vyplatí původní závazky a vy potom splácíte jen jednu měsíční splátku jednomu věřiteli. Cílem je nižší úroková sazba, přehlednější splácení a zpravidla nižší měsíční splátka. Konkrétní splátku jednoho úvěru si můžete přepočítat i v úvěrové kalkulačce.
Při porovnání nabídek na konsolidaci sledujte RPSN, ne pouze úrokovou sazbu. RPSN zahrnuje kromě úroku i poplatky spojené s úvěrem, proto lépe ukazuje jeho skutečnou cenu. Nabídky si porovnáte v RPSN kalkulačce a co všechno ukazatel obsahuje, vysvětluje článek o RPSN.
Kdy se konsolidace vyplatí a kdy ne?
Konsolidace se vyplatí, když je nová sazba nižší než průměr vašich současných úvěrů a když nižší splátka reálně odlehčí rozpočet. Nevyplatí se, pokud si výrazně prodloužíte splatnost, protože nižší měsíční splátku vykoupíte vyšším celkovým přeplacením na úrocích.
- Pozor na náhradu za předčasné splacení původních úvěrů (u spotřebitelského úvěru nejvýše 1 %, při splatnosti do roku 0,5 %).
- Prodloužená splatnost snižuje splátku, ale zvyšuje celkové přeplacení.
- Po konsolidaci nezačněte znovu čerpat z uvolněných kreditních karet.
Pokud se splácení už stalo neúnosným, samotná konsolidace nemusí stačit. Když hrozí srážky, podívejte se do kalkulačky exekučních srážek ze mzdy. Pokud zvažujete další půjčku, přečtěte si nejprve, na co si dát pozor při půjčce pro dlužníky.
Časté dotazy o konsolidaci úvěrů
Co je konsolidace úvěrů?
Konsolidace je sloučení několika úvěrů a půjček do jednoho nového úvěru s jednou měsíční splátkou. Nový úvěr splatí původní závazky, takže místo několika splátek různým věřitelům platíte jednu, zpravidla s nižší úrokovou sazbou a jednou splatností.
Vyplatí se konsolidace úvěrů?
Vyplatí se, pokud je nová úroková sazba nižší než průměr vašich současných úvěrů a pokud vám nižší měsíční splátka reálně odlehčí rozpočet. Pozor však na délku splatnosti: pokud si ji výrazně prodloužíte, měsíčně zaplatíte méně, ale celkově můžete na úrocích přeplatit více. Rozhoduje porovnání celkového přeplacení, ne jen výše splátky.
Sníží konsolidace celkovou dlužnou částku?
Ne přímo. Konsolidace neodpouští dluh, pouze mění jeho podmínky. Ušetříte na úrocích, pokud je nová sazba nižší, a snížíte měsíční splátku, pokud prodloužíte splatnost. Samotná jistina (zůstatek, který dlužíte) se sloučením nemění.
Jaké úvěry lze konsolidovat?
Sloučit lze zpravidla spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty, leasingy a nebankovní půjčky. Některé banky umožňují přidat i menší hotovost navíc. Úvěry lze sloučit i do hypotéky nebo americké hypotéky se zástavou nemovitosti: sazba bývá nižší, splatnost ale delší a při problémech se splácením ručíte nemovitostí. Samotnou hypotéku řeší spíš refinancování.
Jaké má konsolidace rizika?
Hlavním rizikem je prodloužení splatnosti, které zvýší celkové přeplacení, i když měsíční splátka klesne. Pozor dejte i na náhradu za předčasné splacení původních úvěrů: u spotřebitelského úvěru smí činit nejvýše 1 % splacené částky, a pokud do konce splatnosti zbývá rok nebo méně, nejvýše 0,5 %; u kontokorentu se neplatí. A po konsolidaci nezačněte znovu čerpat z uvolněných karet.
Kalkulačka počítá anuitní splátku a celkové přeplacení orientačně. Skutečné podmínky včetně RPSN a poplatků určuje banka ve smlouvě. Obsah je informační a není finančním poradenstvím. Aktualizováno 21. 10. 2026.
