Úvěrová kalkulačka: splátka půjčky
Spotřebitelský úvěr se stejně jako hypotéka splácí anuitními splátkami, tedy stejnou částkou po celou dobu splácení. Zadejte částku úvěru, úrokovou sazbu a splatnost a kalkulačka vypočítá měsíční splátku, celkovou zaplacenou částku i přeplacení.
Kalkulačka spotřebitelského úvěru
Měsíční splátka
-
- Celkově zaplatíte
- -
- Přeplacení
- -
Výpočet je z úrokové sazby bez poplatků. Skutečnou cenu úvěru vždy porovnávejte podle RPSN, kterou vám povinně uvádí banka nebo nebankovní poskytovatel ve smlouvě.
RPSN vs úroková sazba
Úroková sazba je jen jedna složka ceny úvěru. RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje navíc i všechny povinné poplatky, například za poskytnutí, vedení účtu nebo pojištění, rozpočítané na celou dobu splácení. Dva úvěry se stejnou sazbou se proto mohou lišit ve skutečné ceně. Když poznáte poplatky, přesnou cenu úvěru dopočítá RPSN kalkulačka.
Jak se počítá splátka
M = P × i / (1 - (1 + i)-n)
Kde P je částka úvěru, i měsíční úroková sazba (roční / 12 / 100) a n počet splátek (roky × 12). Jde o stejný anuitní vzorec jako při hypotéce, jen s výrazně vyšší sazbou a kratší splatností. Jak se taková splátka postupně dělí na úrok a jistinu, vysvětluje článek Anuitní splátka. Úvěr na bydlení si přepočítejte v hypoteční kalkulačce.
Na co si dát pozor
Porovnávejte RPSN a celkové přeplacení, ne pouze měsíční splátku. Při úvěru 150 000 Kč s úrokem 8 % znamená prodloužení splatnosti z 5 na 6 let splátku nižší přibližně o 410 Kč (z 3 041 Kč na 2 630 Kč), ale přeplacení vyšší přibližně o 6 900 Kč. Ověřte i podmínky předčasného splacení a sankce za prodlení.
Někteří poskytovatelé podmiňují nižší sazbu dojednáním pojištění. Pojištění zvyšuje měsíční náklady, proto ho započítejte do porovnání nabídek. Kdy se opravdu vyplatí, rozebírá článek Pojištění schopnosti splácet úvěr.
Zákon č. 257/2016 Sb. vás jako spotřebitele chrání. Od smlouvy o spotřebitelském úvěru můžete bez udání důvodu odstoupit do 14 dnů od jejího uzavření, jistinu a úrok za dobu čerpání pak vrátíte do 30 dnů od odeslání odstoupení. Smluvní pokuta za prodlení smí činit nejvýše 0,1 % dlužné částky denně a všechny smluvní pokuty dohromady nesmějí přesáhnout polovinu celkové výše úvěru, nejvýše 200 000 Kč.
Kolik si můžete půjčit
Výši úvěru, kterou vám banka schválí, určuje vaše bonita, tedy příjem, výdaje a dosavadní závazky. Poskytovatel musí před uzavřením smlouvy posoudit vaši úvěruschopnost a úvěr smí poskytnout, jen pokud z posouzení nevyplývá důvodná pochybnost, že ho zvládnete splácet. Limity ČNB pro poměr dluhu a splátek k příjmu jsou vypnuté, banky ale používají vlastní. Jak se počítá zadlužení vůči příjmu, vysvětluje článek o ukazateli DTI. Pokud už splácíte více půjček, ověřte si v kalkulačce konsolidace úvěrů, zda by se vám jejich sloučení vyplatilo.
Časté dotazy
Jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?
Úroková sazba vyjadřuje jen cenu půjčených peněz. RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje navíc všechny povinné poplatky spojené s úvěrem, například za zpracování, povinné pojištění nebo vedení účtu. RPSN je proto vždy stejná nebo vyšší než úrok a je lepší ukazatelem skutečné ceny úvěru při porovnávání nabídek.
Vyplatí se spotřebitelský úvěr splatit předčasně?
Spotřebitelský úvěr můžete podle § 117 zákona č. 257/2016 Sb. kdykoli splatit zčásti i celý a poskytovatel vám musí snížit úroky a náklady. Smí požadovat jen náhradu účelně vynaložených nákladů, nejvýše 1 % předčasně splacené částky, a pokud do konce splatnosti zbývá rok nebo méně, nejvýše 0,5 %. Náhrada navíc nesmí převýšit úroky, které byste jinak zaplatili. U kontokorentu se neplatí vůbec. Při vyšším úroku se předčasné splacení zpravidla vyplatí, protože ušetříte na budoucích úrocích více, než činí náhrada.
Na co si dát pozor při porovnávání nabídek?
Neporovnávejte jen měsíční splátku, ale RPSN, celkové přeplacení a podmínky pojištění schopnosti splácet - některé banky nižší sazbou podmiňují, což úvěr prodraží. Pozor i na sankce za prodlení a poplatky za vedení úvěrového účtu.
Jak splatnost ovlivňuje cenu úvěru?
Delší splatnost snižuje měsíční splátku, ale zvyšuje celkové přeplacení, protože úrok plyne déle. Při spotřebitelských úvěrech je rozdíl citelný i při malém prodloužení splatnosti, protože úrokové sazby bývají výrazně vyšší než při hypotékách.
Výchozí sazba 8 % odpovídá průměrné sazbě nových úvěrů na spotřebu podle ČNB (srpen 2026: 7,99 %). Uvedená sazba je příklad, ne nabídka. Skutečnou výši úroku a RPSN určuje konkrétní poskytovatel podle bonity žadatele. Obsah je informační, nejde o finanční poradenství. Aktualizováno 21. 10. 2026.
