Obsah článku
Nejvýhodnější termínované vklady v říjnu 2026 nesou kolem 4,00 % ročně na rok, kratší 3,80-4,33 % a pětileté až 4,50 %. Banky sazby v říjnu zvedly, ale nejlepší spořicí účet bez podmínek (4,28 %) roční vklad stále mírně předčí. Všechny úroky se daní srážkou 15 % a vklady jsou pojištěné do 100 000 eur na klienta a banku (zhruba 2,43 mil. Kč).
Který termínovaný vklad je teď nejvýhodnější?
Na rok vede J&T s 4,00 %, na půl roku Partners s 4,33 % a na 5 let Moneta s 4,50 %. Srovnání aktuální k 19. říjnu 2026 (Měšec):
| Vklad (říjen 2026) | Sazba p. a. | Výše vkladu | Poznámka |
|---|---|---|---|
| Partners Banka, 6 měsíců | 4,33 % | max. 500 000 Kč | Nejvyšší krátká sazba |
| Inbank, 3 měsíce | 4,20 % | dle ceníku | Jen pro nové klienty |
| Komerční banka, 6 měsíců | 4,00 % | 5 000 Kč až 10 mil. Kč | Velká banka |
| J&T Banka, 1 rok | 4,00 % | od 100 000 Kč | Bez dalších podmínek |
| J&T Banka, 2 roky | 4,10 % | od 100 000 Kč | Bez dalších podmínek |
| Creditas, 5 let | 4,30 % | od 5 000 Kč | Dlouhá fixace |
| MONETA, 5 let | 4,50 % | bez omezení | Nejvyšší pětiletá sazba |
Sazby se mění i během měsíce a banky je podmiňují minimálním vkladem či novým klientstvím. Před založením si ověřte aktuální ceník a podmínky pro váš vklad.
Termínovaný vklad, nebo spořicí účet: co se vyplatí víc?
Při 100 000 Kč na rok vydělá termíňák 4,00 % čistého 3 400 Kč, spořicí účet 4,28 % čistého 3 638 Kč. Spořicí účet vede díky vyšší sazbě i flexibilitě (sazbu ale banka může kdykoli snížit, u Trinity je garantovaná do 31. 3. 2027), termíňák dává smysl při jistotě, že peníze nebudete potřebovat.
| 100 000 Kč na 1 rok | Úrok hrubý (Kč) | Po dani 15 % (Kč) | Reálně při 2,5 % inflaci (Kč) |
|---|---|---|---|
| Spořicí účet 4,28 % | 4 280 | 3 638 | +1 111 |
| Termínovaný vklad 4,00 % | 4 000 | 3 400 | +878 |
| Termínovaný vklad 4,50 % (5 let) | 4 500 | 3 825 | +1 293 |
Kontrola termíňáku 4,00 %: 100 000 × 0,04 = 4 000; daň 600; čistý výnos 3 400 Kč; reálně 103 400 ÷ 1,025 = 100 878 Kč. U pětiletého vkladu jde o výnos za jeden rok (úroky se obvykle připisují ročně). Podrobné porovnání najdete v článku spořicí účet vs. termínovaný vklad.
Na co si dát pozor u termínovaného vkladu?
Na předčasný výběr, automatickou obnovu a zdanění. Kontrolní seznam před podpisem:
- Předčasný výběr: většinou ztráta všech nebo většiny úroků, někdy i poplatek.
- Automatická obnova (prolongace): vklad se obnoví za horší sazbu, hlídejte datum.
- Podmínky sazby: nový klient, minimální vklad, běžný účet u banky.
- Úroky se daní 15% srážkovou daní, banka ji odvede za vás.
- Pojištění vkladů do 100 000 eur (zhruba 2 432 500 Kč při kurzu ČNB z 20. 10. 2026) na klienta a banku včetně úroků.
- Fixace chrání před poklesem sazeb (spořicí účet banka sníží kdykoliv).
- Rozložte peníze do více vkladů (žebřík): každý rok se vám část uvolní.
Jak termínovaný vklad funguje krok za krokem, popisuje článek termínovaný vklad.
Kdy se termínovaný vklad (ne)vyplatí?
Vyplatí se na jistý cíl za 1-5 let, nevyplatí se na rezervu ani na důchod. Rozhodovací tabulka:
| Situace | Volba |
|---|---|
| Železná rezerva (peníze ihned) | Spořicí účet |
| Vlastní zdroje na hypotéku za 2 roky | Termínovaný vklad na 1-2 roky |
| Bydlení dětí za 6 let | Stavební spoření s podporou |
| Důchod za 20 let | Penzijní spoření, DIP, investice |
Časté otázky o termínovaných vkladech
Musím úroky z vkladu danit v přiznání?
Ne. Banka z úroků strhne 15 % srážkovou daň a odvede ji za vás. Do přiznání úroky neuvádíte.
Co se stane při krachu banky?
Vklady do 100 000 eur (zhruba 2,43 mil. Kč) na klienta a banku vyplatí Garanční systém finančního trhu do 7 pracovních dnů, včetně úroků. Částka nad limit se uplatňuje v insolvenčním řízení banky.
Můžu vklad vypovědět předčasně?
Obvykle ano, ale ztratíte úroky (celé nebo část) a někdy zaplatíte poplatek. Podmínky má každá banka jiné, čtěte je před podpisem.
Vyplatí se vklad na 5 let za 4,50 %?
Jen když peníze jistě nepotřebujete a věříte, že sazby klesnou. Při růstu sazeb budete 5 let uvězněni pod trhem a předčasný výběr bude drahý.
